【网贷自查回头看】资金去向不明 投资人怀疑小资钱包自融

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【摘要】多起逾期不让查,出借人上门讨债。

  beplay体育 原创  ·  2018-11-28 19:24
【网贷自查回头看】资金去向不明 投资人怀疑小资钱包自融 - beplay体育
来源: beplay体育记者 温朵   

近日,小资钱包维权者在北京海淀区小资钱包办公室的墙上写下标语,“98万,还老人的血汗钱”“逾期同样不会等你”“拿你拥有的割韭菜”,这样的照片在网上流传开来。同时,也有不少小资钱包出借人向beplay体育(ID:JPMMedia)反映,小资钱包逾期量大,他们质疑这家平台银行存管存在问题,甚至有出借人怀疑小资钱包“自融”。

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图片来源网络

11月27日,beplay体育(ID:JPMMedia)以咨询者的身份拜访了北京海淀区小资钱包办公场所,之前维权者写下的标语已经清理掉,一位段姓工作人员简单地向beplay体育(ID:JPMMedia)介绍了平台的产品及风控、催收模式。


小资钱包办公地

01

70天666个标逾期

平台拒绝出借人查逾期标

在小资钱包出借人的QQ讨论群中,有资友统计了每日的逾期标的数据。统计数据显示,9月17日至11月27日,70天时间里,小资钱包的逾期标总数有666个,催回的标的有38个,其中包括部分回款的标的。

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数据来源:小资钱包QQ群统计

截止时间:2018年11月27日

beplay体育(ID:JPMMedia)询问小资钱包逾期数据时,段姓工作人员回复道:“小资钱包APP上有对外公开的逾期数据,看APP就行”。

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小资钱包办公地

小资钱包APP的信息披露数据显示,截止2018年10月31日,其项目逾期率为0.06%,金额逾期率为2.59%。而资友统计的逾期数据显示,从9月17日到10月31日,逾期标的就有487个。

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数据来源:小资钱包APP

截止时间:2018年11月27日

因此,小资钱包的出借人发帖质疑逾期数据,“小资钱包从9月份开始大面积逾期,进入11月份更是变本加厉,根据4、5百人的大群统计,每天基本无人能回本金的,逾期率基本百分百,出借人要求知晓借款人的信息以便共同催讨,小资各种理由拒绝。”

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关于上述出借人提到的小资钱包拒绝查逾期标的,也有其他出借人在小资钱包北京维权QQ群里表示,平台负责人潘博艺坚决不同意让出借人查看逾期标的的借款人,基于此,出借人怀疑小资钱包是“发假标”“自融”。

出借人告诉beplay体育(ID:JPMMedia),在给小资平台客服打电话要求查逾期标的,多追问几句,其客服人员就说出借人无理取闹。

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图片来源:小资钱包维权群

从网贷平台风控方式看,小资钱包主要是依靠外部审核来进行前置把关。

小资钱包工作人员介绍,小资钱包与助贷机构合作,由助贷机构进行第一轮审核,小资钱包再进行第二轮审核,审核方式主要是信用评估,借款人要在京津冀有固定房产,然后再由人工审核户口本、身份证等信息,确认借款人的还款能力,第一轮审核后,小资钱包再进行第二轮审核。

关于出借人上门维权的事情,工作人员表示,目前政策不允许网贷平台代偿,只能等催收,不过,这也需要时间。据工作人员介绍,小资钱包的催收主要分3步走,前期通过合理手段去催收,通过直系亲属、工作单位督促借款人还款,下一步就是上门催收,第三步是走司法程序。

02

资金流向成疑

平台、银行互相推诿

beplay体育(ID:JPMMedia)从小资钱包官网看到,目前小资钱包的存管银行是恒丰银行北京分行。不过,从中国互联网金融协会资金存管披露的数据看,目前有5家平台在恒丰银行存管资金,但没有小资钱包的身影。

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数据来源:中国互联网金融协会

截止时间:2018年11月27日

beplay体育(ID:JPMMedia)向恒丰银行核实时,恒丰银行客服提供了一个上海的号码,称是恒丰银行唯一可咨询网贷平台银行存管的电话号码,上海的客服人员又给了一个山东烟台的电话号码,烟台后台业务部门的工作人员表示,她只能查询到小资钱包和恒丰银行有存管业务合作,对于中国互联网金融协会数据上,为何小资钱包不在恒丰银行存管之列,客服称不清楚,其他的内容不方便透露。

除了银行存管目前存疑之外,也有出借人怀疑自己的钱到底流向了哪里。

出借人Lucky(化名)告诉beplay体育(ID:JPMMedia),他的转账支出凭证中显示,出借的钱转到了证通股份有限beplay,并表示,也有的出借人的钱直接转入了资易贷beplay总部。

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小资钱包出借人转账支出凭证

在Lucky向小资钱包求证为何钱会转到证通股份有限beplay时,小资钱包称这家第三方支付属于恒丰银行;而恒丰银行却说,证通股份有限beplay属于网贷平台的业务范畴,且银行和小资钱包的客服都表示要对方的工号,要求对质。

beplay体育(ID:JPMMedia)向上述第三方支付beplay核实时,其客服人员表示:“该beplay是第三方支付平台,与小资钱包是合作的关系,可能是通过我们第三方支付渠道扣款。”随后客服人员介绍到,“正常的情况是,商户与我们合作,如果有人打钱到商户,银行通过我们扣款,扣的这部分钱款直接到了商户。”

最后,beplay体育(ID:JPMMedia)向这家第三方支付beplay客服确认,钱转到该beplay后,下一步流向哪里?客服人员非常肯定的说,“是流向了小资钱包”。

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小资钱包出借人怀疑平台自融

据小资钱包工作人员介绍,平台已经交了自查报告,目前监管部门还没有来beplay现场检查。还有一件事情让beplay体育(ID:JPMMedia)质疑,工作人员称目前beplay有七八十位工作人员,而其官网显示,截止2018年8月31日,beplay共有36位从业人员。

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附:小资钱包简介

小资钱包是资易贷(北京)金融信息服务有限beplay旗下的网络借贷信息中介平台,于2014年6月注册成立。工作人员介绍在小资钱包出借,平均年化利率约12%。从小资钱包APP上看到,目前还有3个标的可以投,这3个标的项目总额均是20万元,分别有18人、2人、96人已出借,债转区有125个标。官网显示,目前平台借贷余额有3.81亿元,累计借贷金额为21亿元。

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小资钱包APP可投项目数据

编者按:“网贷自查回头看”是beplay体育为了更好地促进行业自律,以提交自查报告的网贷平台为调查对象的系列报道。beplay体育将以监管部门出台的“108条清单”为依据,通过实地调研,追踪各家平台合规自律进程,以保护投资人利益。

来源: beplay体育记者 温朵

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